Proteger o patrimônio da sua empresa é essencial para garantir que o negócio continue operando com segurança e estabilidade, mesmo diante de imprevistos. No entanto, com tantas opções de seguros empresariais disponíveis no mercado, escolher o mais adequado pode ser um desafio.
Para ajudar você a tomar essa decisão, vamos explorar os principais fatores que devem ser considerados ao selecionar o seguro empresarial ideal para as necessidades do seu negócio.
Caso você tenha perdido, confira aqui o post: Seguro empresarial: Como funciona a cobertura e principais tipos
Entenda as Necessidades da Sua Empresa
Cada empresa possui um conjunto único de operações, bens e vulnerabilidades. Por isso, o primeiro passo é entender o que realmente precisa ser protegido. Faça uma análise dos principais riscos que sua empresa enfrenta. Por exemplo:
- Negócios de Tecnologia: possuem uma grande dependência de equipamentos eletrônicos, então podem precisar de cobertura para danos elétricos.
- Restaurantes: estão mais sujeitos a incêndios e danos por água, o que pode demandar uma cobertura voltada para essas ocorrências.
- Indústrias: que utilizam maquinários e equipamentos de alto custo podem precisar de uma cobertura para quebras e danos a essas máquinas.
Ao entender as vulnerabilidades e prioridades, você terá mais clareza sobre quais coberturas devem ser incluídas no seu seguro empresarial.
2. Conheça as Opções de Cobertura
Os seguros empresariais geralmente possuem coberturas básicas e opcionais. É importante conhecer cada uma dessas opções para montar um plano que realmente atenda às necessidades da sua empresa. Veja algumas das coberturas mais comuns:
- Cobertura para Incêndio, Explosão e Queda de Raios: normalmente obrigatória, protege contra danos à estrutura do imóvel e aos bens da empresa.
- Danos Elétricos: cobre prejuízos causados por curtos-circuitos, picos de energia e outros problemas elétricos que possam afetar equipamentos.
- Roubo e Furto Qualificado: garante indenização em caso de roubo ou furto dos bens e mercadorias.
- Responsabilidade Civil: cobre os danos que a empresa possa causar a terceiros, como clientes e fornecedores, dentro das instalações do negócio.
- Desastres Naturais: proteção contra vendavais, enchentes, granizo e outros eventos climáticos.
- Lucros Cessantes: garante uma compensação financeira caso a empresa precise paralisar as atividades temporariamente em função de um sinistro.
Estude cada cobertura e veja quais delas se aplicam à realidade do seu negócio.
3. Avalie o Valor dos Bens e Equipamentos
Outra dica importante é fazer uma avaliação detalhada do valor de todos os bens, equipamentos e estoque da sua empresa. Isso é fundamental para que o seguro ofereça uma cobertura que realmente cubra todos os danos possíveis, evitando que você pague por um seguro subestimado que, em caso de sinistro, não seria suficiente para reparar as perdas.
Além disso, essa avaliação ajuda a definir o valor das coberturas e o prêmio (custo) do seguro. Quanto mais completos e valiosos os bens da empresa, maior pode ser o valor do prêmio. No entanto, é uma escolha de prevenção inteligente que pode evitar prejuízos em momentos de crise.
4. Considere o Porte e o Segmento da Empresa
O porte e o setor de atuação do seu negócio também influenciam diretamente na escolha do seguro. Empresas de diferentes setores possuem necessidades distintas, e o mesmo vale para empresas de diferentes tamanhos.
- Pequenas e Médias Empresas: normalmente têm menos ativos e, por isso, podem precisar de coberturas mais focadas em proteção contra incêndios, roubo, e danos elétricos.
- Grandes Empresas: com operações complexas e extensas, geralmente necessitam de coberturas mais abrangentes, como responsabilidade civil, lucros cessantes, e proteção de grandes maquinários.
Certifique-se de que o seguro atende às particularidades do seu setor e do porte da sua empresa, e não deixe de ajustar as coberturas conforme a empresa cresce e novas necessidades surgem.
5. Compare Seguradoras e Apólices
Uma das etapas mais importantes para escolher o seguro empresarial ideal é comparar diferentes seguradoras e apólices. Procure entender quais seguradoras são mais reconhecidas e confiáveis no mercado, especialmente no ramo de seguro empresarial.
Dicas para comparar seguradoras e apólices:
- Pesquise a Reputação: veja a avaliação das seguradoras no mercado e consulte depoimentos de outros empresários.
- Compare o Atendimento: um bom atendimento faz diferença, especialmente na hora de acionar o seguro.
- Analise o Custo-Benefício: não escolha o seguro apenas pelo preço. Uma cobertura mais barata pode oferecer menos proteção e ser insuficiente em caso de um sinistro.
- Verifique as Condições e Exclusões: leia atentamente a apólice e entenda as condições e os casos que não são cobertos pelo seguro.
6. Avalie o Atendimento e a Assistência 24h
A qualidade do atendimento da seguradora é um ponto crucial. Em situações de emergência, ter um suporte ágil e disponível pode fazer toda a diferença. Prefira seguradoras que ofereçam assistência 24 horas para sinistros, como incêndios, panes elétricas e outras emergências.
Além disso, verifique se a seguradora disponibiliza canais de atendimento acessíveis, como telefone, WhatsApp e e-mail. Um atendimento rápido e eficaz ajuda a resolver problemas com mais agilidade, evitando perdas para o seu negócio.
7. Considere a Flexibilidade para Personalizar o Seguro
Muitas seguradoras oferecem a opção de personalizar a apólice de seguro empresarial, permitindo que você escolha as coberturas que mais se adequam às necessidades do seu negócio. A possibilidade de customização permite evitar coberturas desnecessárias, reduzindo o custo do seguro, e focar naquelas que realmente fazem sentido para sua empresa.
Verifique com a seguradora se existe essa flexibilidade e ajuste as coberturas conforme o risco específico da sua empresa.
8. Esteja Atento ao Valor da Franquia
O valor da franquia é o montante que o segurado precisa pagar em caso de sinistro, antes de acionar a cobertura do seguro. Franquias mais altas geralmente diminuem o valor do prêmio (custo do seguro), mas aumentam o custo que você terá que arcar caso precise acionar a cobertura.
Por isso, avalie o valor da franquia com cuidado. Para coberturas onde o risco é maior (como roubos em empresas de alta exposição), uma franquia mais baixa pode ser mais vantajosa.
9. Pergunte Sobre Benefícios Extras
Algumas seguradoras oferecem benefícios adicionais para seguros empresariais, como consultoria de segurança, assistência técnica e serviços de inspeção. Esses benefícios podem ser úteis para proteger ainda mais o patrimônio da empresa e prevenir situações de risco.
Antes de fechar a contratação, pergunte sobre esses benefícios extras e veja se eles se encaixam nas necessidades da sua empresa.
10. Conte com o Apoio da MPS
Contratar o seguro empresarial ideal pode ser uma tarefa complexa, especialmente para quem não está familiarizado com o mercado de seguros. Os corretores de seguros da MPS são especializados neste assunto e podem auxiliar você a entender melhor as apólices, as coberturas e ajudar na escolha da melhor opção que atenda às necessidades do seu negócio.
Escolher o seguro empresarial correto é uma decisão importante para qualquer empresa, pois envolve a proteção do patrimônio e a continuidade das operações.
Considerando os fatores que apresentamos acima — como as necessidades da empresa, as opções de cobertura, o porte e setor, a flexibilidade da apólice, o valor da franquia, e o atendimento da seguradora — você estará mais preparado para fazer uma escolha consciente e eficiente.
Se você ainda está em dúvida, não hesite em buscar a ajuda da MPS. Nós podemos auxiliar você a encontrar a melhor solução e garantir que sua empresa esteja devidamente protegida contra imprevistos.
